-Sun Life調(diào)查問(wèn)卷顯示財(cái)務(wù)安全成遺產(chǎn)規(guī)劃首要目標(biāo)，但眾多家族擔(dān)憂財(cái)富難逾兩代

• 70%的受訪者認(rèn)為，確保家族財(cái)務(wù)安全是遺產(chǎn)規(guī)劃中最關(guān)鍵的要素。
• 59%的受訪者希望其留下的財(cái)富能配置于長(zhǎng)期財(cái)富增長(zhǎng)。
• 近三分之二的受訪者擔(dān)憂其財(cái)富可能難逾兩代。
• 不足三分之一的受訪者認(rèn)為子女能維持家族傳統(tǒng)。
• 僅19%認(rèn)為自己的遺產(chǎn)安排完全就緒。

香港2025年11月1日 /美通社/ -- Sun Life Asia最新的一項(xiàng)調(diào)查問(wèn)卷顯示，財(cái)務(wù)安全在亞洲地區(qū)被視為遺產(chǎn)規(guī)劃的基石，多達(dá)60%的受訪者擔(dān)憂其財(cái)富難逾兩代，這表明在這一領(lǐng)域?qū)Y(jié)構(gòu)化規(guī)劃與金融素養(yǎng)普及存在迫切需求。

Sun Life徽標(biāo)

這項(xiàng)題為《薪火相傳：構(gòu)建亞洲遺產(chǎn)持久傳承》(Passing the torch: Building lasting legacies in Asia)的調(diào)研覆蓋中國(guó)香港、印度尼西亞、馬來(lái)西亞、菲律賓、新加坡及越南的3,000余名受訪者，凸顯了亞洲地區(qū)對(duì)遺產(chǎn)規(guī)劃的態(tài)度、行為與愿景。

隨著亞洲將在未來(lái)十年迎來(lái)規(guī)模最大的代際財(cái)富轉(zhuǎn)移，如何有效進(jìn)行遺產(chǎn)規(guī)劃已成為該地區(qū)眾多家族日益關(guān)注的議題——這不僅涉及金融資產(chǎn)的傳遞，更關(guān)乎為子孫后代延續(xù)家族價(jià)值觀、傳統(tǒng)與機(jī)遇。

構(gòu)筑安全與機(jī)遇并重的遺產(chǎn)

七成受訪者認(rèn)為，建立保障機(jī)制確保家庭財(cái)務(wù)安全，是遺產(chǎn)規(guī)劃中最關(guān)鍵的要素。 其次分別為制定清晰且溝通順暢的遺產(chǎn)計(jì)劃以減少糾紛，以及積累足夠財(cái)富傳承給下一代。

多數(shù)受訪者傾向讓其留下的財(cái)富長(zhǎng)期增值，59%的受訪者希望通過(guò)金融資產(chǎn)、人壽保險(xiǎn)或家族企業(yè)將之投于到長(zhǎng)期財(cái)富增長(zhǎng)。 同等比例的受訪者希望遺產(chǎn)能用于滿足住房醫(yī)療等基本需求，其后則是為從基礎(chǔ)教育到大學(xué)或職業(yè)培訓(xùn)提供資金。

遺產(chǎn)傳承難逾兩代的世代隱憂

近三分之二的受訪者擔(dān)憂財(cái)富傳承可能難逾兩代，超半數(shù)憂慮繼承人在財(cái)務(wù)層面尚未具備管理所繼承資產(chǎn)的能力——這些數(shù)據(jù)凸顯了提升金融素養(yǎng)并就財(cái)富事項(xiàng)進(jìn)行家族開放對(duì)話的緊迫性。 僅31%的受訪者確信子女會(huì)遵循其財(cái)富傳承意愿，妥善保全資產(chǎn)并實(shí)現(xiàn)持續(xù)增值。

富裕人群的擔(dān)憂尤為顯著——28%的受訪者表示對(duì)財(cái)富保全“高度擔(dān)憂”，凸顯出財(cái)富規(guī)模越大往往意味著責(zé)任越重、風(fēng)險(xiǎn)越高。

Sun Life首席客戶與分銷官David Broom指出：“我們觀察到家庭對(duì)遺產(chǎn)的定義正在發(fā)生根本轉(zhuǎn)變：從單純的財(cái)富拓展至后代的財(cái)務(wù)安全、教育及有意義的生活。 盡管該調(diào)查問(wèn)卷顯示意愿與行動(dòng)間存在差距，但這正體現(xiàn)了通過(guò)前瞻規(guī)劃、專業(yè)指導(dǎo)和開放的家族對(duì)話來(lái)確保資產(chǎn)與價(jià)值觀雙重傳承的必要性。”

遺產(chǎn)重在意義，而非僅是金錢

亞洲的家族對(duì)遺產(chǎn)的定義呈現(xiàn)多維特征。 當(dāng)被問(wèn)及希望留下何種類型的遺產(chǎn)時(shí)，41%的受訪者選擇財(cái)富(包括現(xiàn)金、房產(chǎn)或包括家族企業(yè)在內(nèi)的其他貴重資產(chǎn))，其次為家族傳統(tǒng)以及對(duì)親友的個(gè)人影響力。

擔(dān)憂已超越財(cái)務(wù)范疇，延伸至家族價(jià)值觀的維系——僅31%的受訪者認(rèn)為子女會(huì)維持家族傳統(tǒng)。 年輕一代關(guān)注不同的優(yōu)先事項(xiàng)、參與度優(yōu)先、對(duì)價(jià)值觀的理解偏差以及代際紐帶薄弱被列為主要因素。

Sun Life首席客戶與分銷官David Broom表示：“當(dāng)今家族認(rèn)為遺產(chǎn)遠(yuǎn)不止是財(cái)務(wù)上的繼承——它關(guān)乎通過(guò)推動(dòng)財(cái)務(wù)增長(zhǎng)、支持教育和醫(yī)療乃至開啟全球機(jī)遇來(lái)創(chuàng)造持久影響。 人們希望他們的財(cái)富能更高效地發(fā)揮作用，不僅為了當(dāng)下，更要為子孫后代積蓄發(fā)展動(dòng)能。”

認(rèn)知提升但準(zhǔn)備仍不足

盡管亞洲地區(qū)對(duì)遺產(chǎn)規(guī)劃的意識(shí)不斷增強(qiáng)，但仍然缺乏準(zhǔn)備。 若于當(dāng)下離世，僅19%受訪者認(rèn)為自身的遺產(chǎn)安排完全就緒，該比例在富裕人群中略升至29%。 僅10%受訪者已完成并溝通過(guò)其遺產(chǎn)計(jì)劃，而近半數(shù)僅有部分計(jì)劃，31%承認(rèn)完全沒(méi)有規(guī)劃。

盡管人們對(duì)遺囑、信托和財(cái)務(wù)顧問(wèn)等工具的認(rèn)知度很高，但實(shí)際使用率卻很低。 七成受訪者了解遺囑和遺產(chǎn)規(guī)劃文件，但僅38%有過(guò)使用。 同樣，67%的受訪者知道財(cái)務(wù)顧問(wèn)的存在，但僅有36%曾向其尋求過(guò)專業(yè)建議。

多數(shù)有關(guān)遺產(chǎn)的討論缺乏結(jié)構(gòu)性。 近半數(shù)的遺產(chǎn)規(guī)劃對(duì)話目前仍處于非正式或臨時(shí)狀態(tài)，但這似乎并非理想方式——僅27%的受訪者認(rèn)為這是最佳溝通場(chǎng)景。

Sun Life首席客戶與分銷官David Broom表示：“各家族往往止步于交談，未能落實(shí)為規(guī)劃。 盡管越來(lái)越多人認(rèn)識(shí)到需要就財(cái)富與繼承問(wèn)題進(jìn)行開放對(duì)話，但此類討論大多仍缺乏結(jié)構(gòu)性和后續(xù)跟進(jìn)，導(dǎo)致重要的遺產(chǎn)決策未能落實(shí)或被誤解。 與全家進(jìn)行正式討論能明確意向，避免沖突并確保遺產(chǎn)傳承更持久。”

金融素養(yǎng)是寶貴的家族遺產(chǎn)

各家族通過(guò)傳遞財(cái)務(wù)管理知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)，正將金融教育轉(zhuǎn)化為另一種形式的繼承。 當(dāng)被問(wèn)及為增強(qiáng)下一代信心已經(jīng)或計(jì)劃采取的措施時(shí)，多數(shù)受訪者表示正在分享個(gè)人財(cái)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，開展開放式財(cái)務(wù)討論以及教授財(cái)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)。

對(duì)遺產(chǎn)規(guī)劃專業(yè)指導(dǎo)的需求也在日益增長(zhǎng)。 37%的受訪者已聘請(qǐng)顧問(wèn)，42%有此類計(jì)劃。 富裕人群率先行動(dòng)——其中58%已尋求專業(yè)建議，而近半數(shù)Z世代受訪者也計(jì)劃效仿，這反映出對(duì)結(jié)構(gòu)化支持的代際間轉(zhuǎn)變。

Sun Life首席客戶與分銷官David Broom強(qiáng)調(diào)：“當(dāng)代人希望傳承的不僅是財(cái)富，更渴望賦予下一代明智管理資產(chǎn)的知識(shí)與價(jià)值觀。 隨著金融素養(yǎng)成為遺產(chǎn)規(guī)劃的核心組成部分，我們致力于通過(guò)提供可信賴的建議和金融教育來(lái)彌合傳承意愿與踐行能力之間的鴻溝，幫助家庭規(guī)劃并建立歷久彌新的遺產(chǎn)。”

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關(guān)于Sun Life

Sun Life是一家領(lǐng)先的國(guó)際金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，為個(gè)人和機(jī)構(gòu)客戶提供資產(chǎn)管理、財(cái)富、保險(xiǎn)和健康解決方案。 Sun Life的業(yè)務(wù)遍及全球多個(gè)市場(chǎng)，包括加拿大、美國(guó)、英國(guó)、愛爾蘭、中國(guó)香港、菲律賓、日本、印度尼西亞、印度、中國(guó)大陸、澳大利亞、新加坡、越南、馬來(lái)西亞和百慕大。 截至2025年6月30日，Sun Life管理的總資產(chǎn)達(dá)1.54萬(wàn)億加元。 如需了解更多信息，請(qǐng)?jiān)L問(wèn)www.sunlife.com。

Sun Life Financial Inc.在多倫多證券交易所(TSX)、紐約證券交易所(NYSE)和菲律賓證券交易所(PSE)上市交易，股票代碼為SLF。

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