時評:牌照并不是“智能投顧”最大的問題
2022-06-30 09:46   
來源: 云財經(jīng)   
影響力評估指數(shù):19.48  
云財經(jīng)訊,招商、工商、平安等銀行紛紛公告稱,旗下智能投顧業(yè)務(wù)將暫停申購、調(diào)倉等服務(wù)。盡管這是為了落實去年底出臺的監(jiān)管規(guī)定,但仍然引發(fā)輿論廣泛關(guān)注。筆者認(rèn)為,多家銀行的智能投顧模式到期下線,還不只是沒有牌照的問題,其展業(yè)模式存在的利益沖突更為致命。從各家銀行以往上線的智能投顧業(yè)務(wù)模式來看,銀行開發(fā)的一套系統(tǒng)通過大數(shù)據(jù)等一系列算法,根據(jù)客戶風(fēng)險偏好、投資目標(biāo)和資產(chǎn)狀況等自動做出投資建議,而且推薦的基本都是銀行代銷的各類基金、理財。這種做法,本質(zhì)上混淆了基金銷售和基金投顧的業(yè)務(wù)邊界,打著投顧的大旗但將天平完全傾向于銷售,不僅在沒有取得投顧牌照的情況下不合規(guī),即便未來能夠取得牌照,恐怕也難過合規(guī)這一關(guān)。(特約評論員 許文山)展開收起
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